Oblicz swój Scoring

Scoring bankowy to punktowa ocena wiarygodności i ryzyka kredytowego, którą banki i inne instytucje finansowe przeprowadzają automatycznie, aby zdecydować o przyznaniu pożyczki oraz określić jej warunki. Im wyższa liczba punktów, tym większa szansa na decyzję pozytywną i niższe oprocentowanie.

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej, to centralna instytucja, która gromadzi i udostępnia dane o historii kredytowej klientów wszystkich banków, SKOK-ów oraz większości firm pożyczkowych w Polsce. BIK działa jak cyfrowe archiwum Twoich zachowań finansowych – nie jest bankiem, nie przyznaje kredytów ani nie tworzy „czarnych list” dłużników.

Aby móc przewidzieć czy otrzymamy konkretną pożyczkę warto znać swój scoring bankowy, w BIK możemy skorzystać z darmowego raportu raz na 6 miesięcy. Na naszej stronie możesz zrobić analizę własnej zdolności kredytowej za darmo. Wymagamy jedynie zapisania się do Newslettera i zaakceptowania regulaminu naszego serwisu.

WAŻNE: Po wykonaniu analizy nie archiwizujemy wprowadzanych danych!

Twoje Imie

Twój Email

Zapoznałam/em się z Regulaminem Serwisu oraz Polityką Prywatności

I. Stabilność finansowa i dochody

Stabilność finansowa oraz dochody to kluczowe parametry w scoringu kredytowym, które pozwalają instytucjom ocenić Twoją wiarygodność. Algorytmy badają nie tylko samą wysokość wpływów, ale również formę zatrudnienia i regularność otrzymywania środków. Umowa o pracę na czas nieokreślony czy długi staż firmy na rynku oznaczają mniejsze ryzyko i podnoszą ogólną punktację.

1. Jakie jest Twoje główne źródło dochodu?

Umowa o pracę na czas określony / Emerytura / Renta,

Działalność gospodarcza / Umowa zlecenie lub o dzieło,

Umowa o pracę na czas nieokreślony,

Zasiłki / Alimenty / Brak udokumentowanego dochodu,

2. Ile wynosi Twój staż pracy u obecnego pracodawcy (lub czas prowadzenia firmy)?

Poniżej miesiąca / Bezrobocie

Od 1 do 3 miesięcy,

Od 4 do 12 miesięcy,

Powyżej 12 miesięcy,

3. Jaki jest Twój miesięczny dochód netto (na rękę)?

Od 3501 zł do 5000 zł,

Powyżej 5000 zł,

Poniżej 2500 zł,

Od 2500 zł do 3500 zł,

1 z 5

II. Zobowiązania i koszty stałe

Analiza zobowiązań i kosztów stałych pozwala określić wiarygodność płatniczą oraz poziom ryzyka klienta w procesie scoringu kredytowego. Instytucje finansowe weryfikują m.in. historię w Biurze Informacji Kredytowej (BIK) oraz deklarowane koszty utrzymania. Na podstawie zebranych danych szacują, czy po odliczeniu bieżących wydatków klient będzie w stanie terminowo spłacać nowe zobowiązanie.

4. Ile wynoszą Twoje stałe miesięczne opłaty (czynsz, rachunki, alimenty itp.)?

Poniżej 20% dochodu,

Od 20% do 40% dochodu,

Od 41% do 60% dochodu,

Powyżej 60% dochodu,

5. Ile innych kredytów, pożyczek lub limitów w koncie spłacasz obecnie?

Brak innych zobowiązań,

1 zobowiązanie,

2 do 3 zobowiązań,

4 lub więcej,

6. Czy posiadasz karty kredytowe lub limity debetowe w koncie (nawet jeśli są niewykorzystane)?

Nie posiadam,

Tak, łączny limit do 2000 zł,

Tak, łączny limit powyżej 2000 zł,

2 z 5

III. Historia kredytowa i bazy danych

Instytucje finansowe weryfikują Twoją wiarygodność, sprawdzając zebrane dane o terminowości wcześniejszych spłat w Biurze Informacji Kredytowej oraz rejestrach Biur Informacji Gospodarczej. Na tej podstawie wyliczany jest scoring – ocena punktowa określająca ryzyko terminowego wywiązania się z nowego zobowiązania. Im wyższa punktacja, tym większa szansa na uzyskanie finansowania i lepsze warunki.

7. Jak wygląda Twoja historia w bazie BIK (Biuro Informacji Kredytowej)?

Wszystkie zobowiązania spłacane zawsze w terminie,

Zdarzyły się opóźnienia do 30 dni, ale wszystko jest uregulowane,

Brak jakiejkolwiek historii kredytowej,

Aktualne opóźnienia powyżej 30 dni lub egzekucja komornicza,

8. Czy Twoje nazwisko widnieje w rejestrach dłużników (KRD, BIG InfoMonitor, ERIF)?

Nie, nigdy tam nie trafiałem,

Tak, ale wpis został już usunięty/spłacony,

Tak, posiadam tam aktywne, niespłacone wpisy,

3 z 5