Zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę

Zaciągając kredyt bankowy lub szybką pożyczkę online, większość konsumentów skupia się na terminowym regulowaniu rat, zgodnie z pierwotnie ustalonym harmonogramem. Zdarzają się jednak sytuacje, w których niespodziewany zastrzyk gotówki, premia w pracy czy premia losowa pozwalają na uregulowanie całego długu znacznie szybciej, niż zakładano. Dla każdego pożyczkobiorcy powinna to być doskonała wiadomość. Pozbycie się balastu finansowego przed czasem to nie tylko ulga psychiczna, ale przede wszystkim realna oszczędność. Niewielu konsumentów ma świadomość, że w takim scenariuszu przysługuje im zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki. To w pełni legalne i sankcjonowane przepisami prawa rozwiązanie, które pozwala odzyskać od instytucji finansowej nawet kilka tysięcy złotych niesłusznie przetrzymywanych kosztów pozaodsetkowych.

Jakie przepisy gwarantują zwrot kosztów pożyczki przed czasem?

Podstawą prawną, która chroni interesy pożyczkobiorców w Polsce, jest art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim. Przepis ten wprost mówi, że w przypadku spłaty całości kredytu przed terminem określonym w umowie, całkowity koszt długu ulega proporcjonalnemu obniżeniu o te koszty, które dotyczą okresu, o który skrócono czas trwania umowy. Dotyczy to zobowiązań zaciągniętych przez osoby prywatne na kwotę nieprzekraczającą 255 550 złotych.

Przez wiele lat banki i firmy pozabankowe interpretowały ten zapis na swoją korzyść, twierdząc, że zwrotowi podlegają jedynie odsetki, a jednorazowa prowizja czy opłata przygotowawcza są kosztami stałymi. Przełomem w tej kwestii stał się słynny wyrok Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) z września 2019 roku, znany jako mały wyrok TSUE. Sędziowie jednoznacznie orzekli, że instytucje finansowe mają bezwzględny obowiązek proporcjonalnie rozliczyć i oddać klientowi absolutnie wszystkie pobrane opłaty, w tym prowizje. Stanowisko to w pełni poparł polski UOKiK oraz Sąd Najwyższy, co oznacza, że jak odzyskać koszty pożyczki, stało się procedurą jasną i w pełni transparentną.

Jak obliczyć i uzyskać zwrot prowizji za wcześniejszą spłatę pożyczki?

Wielu pożyczkobiorców zastanawia się, w jaki sposób wyliczana jest kwota, którą bank lub firma pozabankowa musi zwrócić na ich konto. Mechanizm ten opiera się na metodzie liniowej. Oznacza to, że wysokość zwrotu zależy bezpośrednio od liczby dni, o które skrócono okres obowiązywania umowy. Jeśli pożyczka została wzięta na 365 dni, a Ty spłaciłeś ją w całości po 182 dniach, instytucja finansowa musi oddać Ci w przybliżeniu połowę pobranej na starcie prowizji.

Zgodnie z obowiązującymi wytycznymi, podmioty pozabankowe oraz banki mają obowiązek automatycznie rozliczyć i przelać należne środki na rachunek klienta w ciągu 14 dni od momentu całkowitego zamknięcia długu. W praktyce jednak wiele firm opóźnia ten proces, licząc na niewiedzę konsumentów. Jeśli minęły dwa tygodnie, a na Twoim koncie nadal nie ma pieniędzy, pierwszym krokiem powinno być złożenie oficjalnego, pisemnego wniosku o zwrot prowizji. W piśmie tym należy powołać się na wspomniany art. 49 ustawy o kredycie konsumenckim oraz wyrok TSUE, wskazując jednocześnie numer rachunku bankowego do wypłaty środków.

Skuteczna ochrona praw konsumenta na portalu FinTrust.pl

Samodzielna walka z działami prawnymi instytucji finansowych bywa trudna, zwłaszcza gdy firmy pożyczkowe odrzucają reklamacje pod pretekstem wewnętrznych regulaminów. Na portalu FinTrust.pl stale edukujemy i wspieramy konsumentów w walce o ich prawa. Na łamach naszego serwisu udostępniamy bezpłatne szablony pism reklamacyjnych, rzetelne poradniki oraz intuicyjne kalkulatory, które ułatwiają samodzielne oszacowanie należnej kwoty zwrotu.

Z nami dowiesz się również, co zrobić, gdy pożyczkodawca odmawia wypłaty – krok po kroku wyjaśniamy, jak skutecznie złożyć skargę do Rzecznika Finansowego lub skierować sprawę na drogę sądową. Nasza platforma analizuje rynek i promuje wyłącznie te firmy, które działają transparentnie, przestrzegają praw konsumenta i są wpisane do rejestru KNF. Korzystaj ze sprawdzonych informacji ekspertów FinTrust.pl, egzekwuj swoje prawa i odzyskaj pieniądze, które legalnie Ci się należą.