W tym wątku zbieramy Wasze opinie, pytania oraz gotowe szablony dokumentów pozwalające odzyskać pieniądze za wcześniejszą spłatę chwilówek i pożyczek ratalnych.
Zgodnie z art. 49 Ustawy o kredycie konsumenckim oraz słynnym wyrokiem TSUE z dnia 11 września 2019 r. (sprawa C-383/18, tzw. mały wyrok TSUE), jeśli spłaciłeś swoją pożyczkę przed terminem, firma ma obowiązek **proporcjonalnie obniżyć i zwrócić Ci wszystkie koszty pożyczki** (w tym prowizję, opłatę przygotowawczą, administracyjną czy ubezpieczenie).
💰 Ile pieniędzy możesz odzyskać?
Jeżeli wziąłeś pożyczkę ratalną na 24 miesiące, w której prowizja wynosiła 4000 zł, a spłaciłeś ją w całości już po 12 miesiącach, to firma musi zwrócić Ci dokładnie połowę tej kwoty – czyli 2000 zł. Przepisy te dotyczą wszystkich pożyczek zamkniętych w ciągu ostatnich **10 lat** (a dla umów zawartych po 9 lipca 2018 r. – w ciągu **6 lat**).
---
📄 GOTOWY WZÓR WEZWANIA DO ZWROTU PROWIZJI DO SKOPIOWANIA
Poniższy wzór uzupełnij swoimi danymi, podpisz własnoręcznie i wyślij listem poleconym na adres siedziby firmy pożyczkowej lub banku.
```text
Miejscowość: ........................, Dnia: ........................ r.
Dane Konsumenta:
Imię i Nazwisko: ............................................................
Adres zamieszkania: ......................................................
PESEL: ............................................................................
Dane Pożyczkodawcy/Banku:
Nazwa Instytucji: ...........................................................
Adres siedziby: ..............................................................
WEZWANIE DO ROZLICZENIA I ZWROTU KOSZTÓW
W ZWIĄZKU Z WCZEŚNIEJSZĄ SPŁATĄ KREDYTU/POŻYCZKI
Niniejszym, działając na podstawie art. 49 ust. 1 Ustawy z dnia 12 maja 2011 r. o kredycie konsumenckim, wzywam do rozliczenia oraz proporcjonalnego zwrotu pobranych kosztów (prowizji, opłaty przygotowawczej/administracyjnej) w związku z całkowitą przedterminową spłatą Umowy Pożyczki/Kredytu nr ............................................., która została zawarta w dniu ........................ r.
Przedmiotowe zobowiązanie zostało w całości spłacone w dniu ........................ r., czyli przed terminem określonym w umowie.
Zgodnie z ugruntowaną linią orzeczniczą, w tym wyrokiem Trybunału Sprawiedliwości Unii Europejskiej z dnia 11 września 2019 r. w sprawie C-383/18 (Lexitor), konsument w przypadku wcześniejszej spłaty ma prawo do obniżenia całkowitego kosztu kredytu o koszty dotyczące okresu, o który skrócono czas trwania umowy. Dotyczy to również kosztów o charakterze jednorazowym (prowizji i opłat wstępnych).
Zwrotu nienależnie zatrzymanej części kosztów pożyczki proszę dokonać w nieprzekraczalnym terminie 14 dni od dnia doręczenia niniejszego wezwania na mój rachunek bankowy nr:
........................................................................................................ .
W przypadku braku zwrotu środków w zakreślonym terminie, sprawa zostanie skierowana na drogę sądową oraz zgłoszona do Rzecznika Finansowego.
......................................................
(WŁASNORĘCZNY PODPIS POŻYCZKOBIORCY)
```
---
⚠️ Co zrobić, jeśli firma odrzuci wniosek?
Większość parabanków i banków zwraca te pieniądze automatycznie w ciągu 14 dni. Jeśli jednak otrzymasz odmowę, napisz o tym poniżej. Pamiętaj, że w przypadku problemów kolejnym krokiem jest darmowy wniosek o interwencję do Rzecznika Finansowego (wzór pisma znajdziesz w kolejnych działach naszego forum).
**Masz pożyczkę spłaconą przed czasem?** Wklej poniżej w komentarzu nazwę firmy, datę wzięcia, datę spłaty oraz wysokość prowizji startowej – obliczymy, ile dokładnie pieniędzy muszą Ci oddać!
Fajnie, że zbieracie te informacje w jednym miejscu! Osobiście spłaciłem chwilówkę wcześniej i miałem podobne wątpliwości, czy rzeczywiście przysługuje mi zwrot prowizji. Wyrok TSUE rzeczywiście zmienia grę – to nie jest już żaden szary obszar.
Co ważne, wiele firm początkowo ignoruje takie wnioski, twierdząc, że prowizja nie podlega zwrotowi. Okazuje się jednak, że art. 49 Ustawy o kredycie konsumenckim jest dość jasny. Jeśli wysyłacie pismo reklamacyjne, warto być konkretnym – podać dokładne kwoty, daty spłaty oraz odniesienie do przepisów. Ja dodałem też link do wyroku TSUE i od razu było bardziej poważnie.
Mam pytanie do Was – czy macie już gotowe szablony pism, które działają najlepiej? Zastanawiam się też, jak długo zwykle trwa odpowiedź od firm pożyczkowych. Czy ktoś miał do czynienia z oporem i musiał eskalować sprawę do sądu?
Fiku Miku, super, że podzieliłeś się swoim doświadczeniem! Zgadzam się – dodanie linku do wyroku TSUE rzeczywiście robi wrażenie na firmach. To pokazuje, że wiesz, o czym mówisz, i że nie jesteś przypadkowym reklamantem.
Jeśli chodzi o szablony, warto pamiętać kilka rzeczy:
- Wysyłaj pismo listem poleconą – to ważne dla dokumentacji
- Bądź konkretny: numery umowy, daty, kwoty, wszystko musi się zgadzać
- Odwołaj się do art. 49 Ustawy o kredycie konsumenckim i wyroku C-383/18
- Daj firmie 14 dni na odpowiedź (to standard)
Z tego, co słyszę od innych, większość firm odpowiada w ciągu 2-4 tygodni. Jeśli dobrze sformułujesz pismo, często nie ma potrzeby iść do sądu – firmy wolą się nie kłócić. Ale jeśli będą ciągnąć – nie bój się eskalacji. Są przypadki, gdzie ludzie wygrywali w sądzie bez większych problemów.
Może warto by było, żeby ktoś z forum udostępnił sprawdzony szablon? Byłoby to bardzo pomocne dla wszystkich!
Świetnie, że tutaj zbieracie całą wiedzę na ten temat! Mam wrażenie, że to wątki takie jak ten, które naprawdę pomagają zwykłym ludziom zorientować się w swoich prawach.
Chciałbym dodać jedną ważną rzecz do tego, co już napisaliście – gdy wysyłacie pismo, naprawdę warto załączyć kopie wszystkich dokumentów z umowy. Firmy pożyczkowe lubią się ciągnąć w czasie, ale gdy widzą, że macie wszystko przygotowane i dokumenty są w porządku, często nie chcą się angażować w spór. Osobiście wysłałem pismo listem poleconą z potwierdzeniem odbioru i dostałem odpowiedź w ciągu tygodnia.
Jedno pytanie – czy ktoś z Was miał doświadczenie z firmami, które początkowo odmówiły zwrotu? Jak długo trwało, zanim się ugięły? Zastanawiam się, czy warto od razu grać kartą o złożeniu skargi do UOKiK, czy lepiej najpierw poczekać na ich odpowiedź na reklamację.